Кредит и Банкинг

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РОССИИ

zaimВ основе банковской системы России лежат коммерческие банки.Банковская система согласно действующему законодательству включает в себя Банк России,кредитные организации,филиалы и представительства иностранных банков.

Банк России-это центральный банк Российской Федерации.Уставной фонд банка 3 млрд.рублей находится в федеральной собственности.Банк России осуществляет функции денежно-кредитного регулирования,банковского регулирования,надзора и является расчетным центром банковской системы.

Кредитная организация-это юридическое лицо,которое на основании лицензии Центрального банка РФ вправе осуществлять банковские операции.На основании закона «О банках и банковской деятельности» возможно создание кредитных организаций двух видов: небанковские кредитные организации и банки. Небанковская кредитная организация Rublikbublik - это организация,которая может осуществлять отдельные банковские операции,предусмотренные законом.Такие операции устанавливает Банк России.

Он же выделил три типа небанковских кредитных организаций:

— расчетные
— небанковские кредитные организации инкассации
— депозитно-кредитные

Расчетные небанковские кредитные организации имеют различное назначение: обслуживание юридических лиц,в том числе кредитных организаций на межбанковском,
валютном рынках,на рынках ценных бумаг,проведение расчетов по пластиковым картам,инкассирование денежных средств платежных и расчетных документов,кассовое обслуживание юридических лиц,операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме. Небанковские депозитно-кредитные организации могут привлекать деньги юридических лиц во вклады,размещать их от своего имени и за свой счет,покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме,выдавать банковские гарантии.Небанковские кредитные организации инкассации вправе осуществлять только инкассацию денежных потоков,векселей,платежных и расчетных документов.

Банк-это кредитная организация,которая имеет право осуществлять следующие операции:

— привлечение во вклады денежных средств физических и юр.лиц
— размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,платности и срочности
— открытие и ведение банковских счетов.

Банки России могут развиваться универсально.Это означает,что банки могут специализироваться на отдельных продуктах,операциях или видах деятельности.Такая специализация предполагает,что всю ответственность за решение по выбору сфер деловой активности несут сами банки и их хозяева.Однако несмотря на это,все банки подчиняются единым нормам банковского законодательства Банк России предъявляет им одинаковые требования и устанавливает единые нормативы,регулирующие их деятельность.

По основам капитала все банки России делятся на три группы:

Банк

Банк

— банки,основанные на частной собственности
— основанные на государственном участии
— основанные с привлечением иностранного капитала

У частных банков контроль ведет один собственник или группа собственников(учредители),
а также сюда относят банки с диверсифицированной структурой собственности.Для банков с группой собственников либо одним присуща высокая доля в кредитном портфеле крупных кредитов,приходящихся на одного заемщика.Банки с диверсифицированной структурой собственности ориентированы на обслуживание широких групп рыночных клиентов.В зависимости от размера частные банки подразделяются на малые,средние и крупные.

Банки,основанные на гос.участии,в их капитале участвуют организации,представляющие интересы государства.В таком банке федеральное имущество и уставной капитал определяются федеральными законами.Государство ведет контроль через органы исполнительной власти,унитарные гос.предприятия федерального уровня и уровня субъектов РФ,а также через российский фонд федерального имущества(РФФИ).Банк России владеет контрольным пакетом акций Сберегательного банка России.РФФИ имеет контрольные пакеты Российского банка развития и Росэксимбанка.

Банки,основанные на иностранном капитале,-это банки,где в уставном капитале есть доля не резидентов-юридическим и физическим лицам.Основная деятельность таких банков:

— кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между страной-местонахождением иностранного банка и РФ
— обслуживание фирм страны происхождения банка на российском рынке
— организация посредничества между иностранными и российскими финансовыми рынками

Банки с большим участием иностранного капитала обычно являются дочерними банками иностранных банков.Дочерние банки наряду с остатками на расчетных и текущих счетах клиентов широко используют для формирования своих ресурсов кредиты материнских банков в последнее время идет увеличение доли депозитов физических лиц в структуре их пассивов.Они могут приходить к займам на международных финансовых рынках.Благодаря банкам с иностранным капиталом происходит привлечение иностранных инвестиций в экономику страны.Такой процесс широко приветствуется и поощряется Банком России и Правительством России.

Характерной особенностью банковской системы России является преобладание в ней средних и мелких банков,в то время как в основных отраслях национальной экономики по-прежнему доминируют крупные предприятия,требующие больших объемов внешнего финансирования.Одним из решений проблемы является создание банковских групп и банковских холдингов.

Группа банковская-это объединение кредитных организаций,не являющаяся юридическим лицом.

Банковский холдинг также не является юридическим лицом,объединение юридических лиц с участием кредитных организаций,в котором юридическое лицо не является кредитной организацией, имеет возможность оказывать большое влияние на решение органов управления. Коммерческая организация,выступающая головной организацией банковского холдинга для управления деятельностью кредитных организаций,входящих в холдинг,может создавать управляющую компанию банковского холдинга в форме хозяйственного общества,основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций,входящих в банковский холдинг.Здесь даются все полномочия,вплоть до ликвидации.Вмешательство в деятельность других кредитных организаций может возникать:

— из-за преобладающего участия головной организации в уставном капитале других кредитных организаций
— в силу договора между участниками банковской группы или банковского холдинга, закрепляющего право головной организации определять решения других кредитных организаций

Банк России должен быть уведомлен о создании банковских групп и холдингов.Без цели извлечения прибыли кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации.Их целью является защита интересов организаций и направление в нужное кредитное русло.Таким союзам и ассоциациям запрещено заниматься банковскими операциями.В России существуют две крупнейшие ассоциации федерального уровня-это Ассоциация российских банков(АРБ) и Ассоциация региональных банков России.Также помимо перечисленных,существуют территориальные банковские союзы,которые решают проблемы кредитных организаций на региональном уровне.